第三銀行でお金を借りる「カードローンSUN」「PRECIOUS ONE」比較

第三銀行は、三重県松阪市に本店を構える第二地方銀行で、2021年に三重銀行を吸収合併、三十三銀行として新体制に乗り出すことを公表しています。

この記事では、第三銀行の扱う「カードローンSUN」「PRECIOUS ONE」の金利や借入限度額、利用資格や、お金借りるメリットやデメリット、返済方法などを紹介します。


第三銀行のカードローン2種類の基本情報

第三銀行の扱うカードローンは、第三銀行カードローン「SUN」・PRECIOUS ONEの2種類です。

以下では、第三銀行カードローン「SUN」・PRECIOUS ONEの貸付利率(金利)や利用条件など、基本的な情報を紹介します。

第三銀行カードローン「SUN」

第三銀行カードローン「SUN」は、来店不要・WDEB完結で契約できる商品で、正社員だけではなく、パート・アルバイトで働く人や年金受給者もお金を借りることが可能。

第三銀行カードローン「SUN」の場合、居住地もしくは勤務地の条件をクリアできる人には、幅広く審査通過のチャンスがあります。

名称 第三銀行カードローン“SUN”
貸付利率 年6.8%~14.5%
限度額 10万円以上500万円以内
主な利用条件 ・申込み時の年齢が満20歳以上満70歳以下の方
・世帯単位で安定継続した収入のある方。パート・アルバイト・年金受給者もOK。
・第三銀行の営業区域内に居住または勤務する方
・アコム株式会社の保証が得られる方
担保・保証人 不要
保証会社 アコム株式会社
借入方法 第三銀行や提携金融機関のATMからキャッシング。
返済方法 毎月6日に前月末の利用状況に応じた額を引落し。
詳細URL https://www.daisanbank.co.jp/kojin/kariru/card/sun.html

 

さんぎんカードローンPRECIOUS ONE

さんぎんカードローン「PRECIOUS ONE」は、居住年数や勤続年数、年収の制限がない商品ですが、金利はSUNよりも低く、限度額は高くなっており、ハイスペックになっています。

第三銀行に口座のある人なら、インターネット申込・契約手続きを行うことも可能です。

名称 さんぎんカードローンPRECIOUS ONE
貸付利率 年4.8%~12.8%
限度額 10万円以上1,000万円以内(フリーローンと合計で判断)
主な利用条件 ・申込時に満20歳以上、契約時満70歳未満の方
・安定継続した収入のある人
・第三銀行の営業区域内に居住または勤務する方
・オリックス・クレジット株式会社の保証が得られる方
担保・保証人 不要
保証会社 オリックス・クレジット株式会社
借入方法 第三銀行や提携金融機関のATMからキャッシング。
返済方法 毎月6日に前月末の利用状況に応じた額を引落し。
詳細URL https://www.daisanbank.co.jp/kojin/kariru/card/precious_card.html

 

第三銀行カードローン2種類は即日融資を受けられる?

第三銀行カードローン「SUN」・PRECIOUS ONEは、即日融資を受けることができません。第三銀行カードローンの「よくある質問」ページには、次のような記載があります。

Qカードはどれくらいで届きますか?
ご契約後、1週間程度で届きます。

引用: https://www.daisanbank.co.jp/kojin/kariru/card/sun_faq.html

比較的審査スピードの早い「PRECIOUS ONE」も、審査にかかる日数は、2営業日から3営業日を目安とします。

いずれのカードローンを検討するとしても、10日から2週間程度は必要なものと考えて、申込を行いましょう。

即日融資を希望する方、急いでお金を借りたい方は「お金借りる窓口」をチェックして第三銀行以外のカードローンを検討してください。

第三銀行カードローン2種類の申込から融資までの流れ

次に、第三銀行カードローン「SUN」・PRECIOUS ONEの手続き手順を紹介しますので、申込方法や必要書類の種類を理解し、スムーズに手続きしましょう。

第三銀行カードローン「SUN」の申込・手続き手順

第三銀行カードローン「SUN」の手続き手段は、WEB・窓口・郵送・電話の中から選択できます。

できる限り手軽な手続きを希望する人には、WEB完結がおすすめなので、手順を解説します。

1.公式ホームページから、第三銀行カードローン「SUN」の事前審査へ申込む。
2.メールにて、事前審査結果を受け取る。
3.メール内のURLから契約手続き、書類提出を行う。
4.(希望者のみ)取引口座経由の振込融資を受ける。
5.ローンカードの到着次第、お金を借りる。

第三銀行カードローン「SUN」の必要書類

第三銀行カードローン「SUN」の契約手続きを行う際の必要書類は、以下2点です。本人確認書類は全ての人が提出・年収証明書類は50万円超の契約を行う人だけ提出します。

本人確認書類 全ての人が必要で、運転免許証やパスポートで対応できます。
年収確認書類 利用限度額50万円超の場合に必要。源泉徴収票・所得証明書などで対応しましょう。

 

店頭でカードローン「SUN」の契約手続きを行う場合は、第三銀行の取引印鑑も持参しましょう。

PRECIOUS ONEの申込・手続き手順

さんぎんカードローン「PRECIOUS ONE」の手続き手段も、WEB・窓口・郵送・電話の4種類で、いずれの方法を選択したとしても、申込後の流れは同様なので、以下の手順に従って、手続きを進めて下さい。

1.希望する方法によって「PRECIOUS ONE」に申込む。
2.申込から2~3営業日で審査結果が通知される。
3.第三銀行の店頭に行き、契約手続きを行う。
4.ローンカードが郵送されて到着したらお金を借りることができます。

PRECIOUS ONEは、WEB完結の選択ができません。契約手続きは店頭窓口でしか行うことができず、最低1回の訪問を要します。

PRECIOUS ONEの必要書類

PRECIOUS ONEの必要書類は、第三銀行カードローン「SUN」と同じなので、本人確認書類と年収確認書類、取引印鑑を用意し、手続きを行って下さい。

年収確認書類は、融資金額50万円を超える時にのみ必要なので、源泉徴収票や公的所得証明書を用意し、手続きに備えて下さい。

在籍確認は省略できる?

第三銀行では、カードローン審査の最終段階で勤務先に電話し、在籍確認を実施するケースがあります。

第三銀行公式ホームページの「よくある質問」ページには、次の記載が見られました。

Q借入れすることが家族や職場に伝わることはありませんか?
お申込み内容の確認のため、ご自宅(または携帯電話)やお勤め先にお電話させていただくことがありますが、ローンのお申込み、ご利用に関して、ご本人様以外の方にお話しすることはございません。

引用:第三銀行「よくある質問」

この書き方から判断するに、在籍確認を省略することは難しいと言わざるを得ません。

「基本的には、在籍確認は省略できない。しかし、プライバシーに対する配慮はなされる」と考えて、申込するかどうかを検討しましょう。

第三銀行カードローン「SUN」・PRECIOUS ONE でお金借りる方法

第三銀行カードローン「SUN」・PRECIOUS ONEでお金を借りる方法は、ATMからのキャッシングです。

申込時に発行されるカードローン専用カードをATMに入れて、暗証番号・借入希望金額を入力しましょう。

第三銀行カードローンで借入可能なATMと手数料

第三銀行カードローン「SUN」・PRECIOUS ONEの借入可能なATMは、第三銀行やコンビニ、提携金融機関のATMです。

金融機関ごとの取引可能時間帯、手数料は、以下の表の通りです。

◎第三銀行ATM

平日 7:00~23:00 無料
土・日・祝日 7:00~23:00 無料

 
 

◎三重銀行ATM

平日 8:00~21:00 無料
土・日・祝日 8:00~21:00 無料

 
 
◎コンビニATM(イーネット・セブン銀行・ローソン銀行)

平日 0:00~7:00(※) 220円
7:00~18:00 110円
18:00~24:00 220円
土・日・祝日 0:00~24:00 220円

※月曜のみ、2:00から6:00は利用不可。
 
 

◎イオン銀行

平日 7:00~18:00(※) 110円
18:00~23:00 220円
土曜 7:00~21:00 220円
日・祝日 8:00~21:00 220円

※月曜のみ、8:00から18:00。
 

◎相互無料開放ATM
以下の金融機関は、平日8時もしくは8:45(金融機関ごとに異なります)から18時は、手数料無料。大垣共立銀行は、土曜の9時から14時も手数料無料で利用できます。

みずほ銀行・ 愛知銀行・中京銀行・大垣共立銀行・百五銀行・三重県下JAバンク・桑名三重信用金庫・城北信用金庫・北伊勢上野信用金庫・津信用金庫・紀北信用金庫

三重県の地方銀行や信用金庫、JAのみではなく、みずほ銀行のATMも含まれるところは便利ですね。

高額の手数料が発生するともったいないため、無料でキャッシングできる曜日・時間帯の取引を意識しましょう。

上記以外の都市銀行、地方銀行のATMからキャッシングを行う場合は、基本的に、110円もしくは220円の手数料が発生しますので、詳細は、第三銀行のホームページで確認下さい。

第三銀行全国提携金融機関ATM

第三銀行カードローン「SUN」とPRECIOUS ONEの返済方法

第三銀行カードローン「SUN」とPRECIOUS ONEの返済日や約定返済額、返済方法を知り、安全な借入を行いましょう。

第三銀行カードローン「SUN」の返済方法

第三銀行カードローン「SUN」の返済は、毎月6日・口座引落しで行います。

約定返済額は、前月末日時点の利用状況で決定されるルールで、「借りたお金と利息の合計が10万円以下であれば、2,000円の引落し」といったように判断します。

前月末日時点の貸越残高 約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 5,000円
20万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円

 
返済日に口座のお金が不足すると返済遅延を起こし、年18.25%の遅延損害金が発生します。

PRECIOUS ONEの返済方法

さんぎんカードローン「PRECIOUS ONE」の返済も、毎月6日の口座引落しで、約定返済額は、以下の表に従って、毎月末日に判定されます。

前月末日時点の貸越残高 約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 5,000円
20万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超は100万円ごとに+1万円。最高900万円超1,000万円以下の時に11万円。

 

最低返済額2,000円のPRECIOUS ONEは、コツコツ返済したい人でも検討しやすく、良心的な商品と言えるでしょう。

第三銀行のカードローンでお金を借りるメリット

ここでは、第三銀行カードローン「SUN」・PRECIOUS ONEの特徴やメリットを整理します。

第三銀行カードローン「SUN」の特徴・メリット

第三銀行カードローン「SUN」の大きな強みは、第三銀行のカードローンの中では審査難易度が低く、幅広い層の人にチャンスがあるということです。

以下のような特徴をメリットに感じる人とは、相性の良い商品でしょう。

・パート・アルバイト・年金受給者もお金を借りることができる。
・配偶者に安定収入のある専業主婦もカードローンを契約できる。
・第三銀行の窓口に行くことなく、WEB完結で契約できる。

一般的な仕事で働く人の中には、平日・日中に銀行へ行くことはが難しい人も多いと思いますが、第三銀行カードローン「SUN」を選択すれば、自宅にいながら、好きな時に手続きできます。

PRECIOUS ONEでお金を借りるメリット

次に、PRECIOUS ONEの特徴やメリットを紹介します。以下のような特徴に魅力を感じる人は、PRECIOUS ONEを検討しましょう。

・年4.8%~12.8%の低金利で借入できる。
・普通預金口座の開設を行えば、新規の人の申込OK。
・最短2営業日から3営業日で事前審査の結果が分かる。
・フリーローンとの合計で最高1,000万円の融資が可能。

PRECIOUS ONEの公式ページには「アルバイト・パート可能」「専業主婦可能」といった記載が見られないため、第三銀行カードローン「SUN」よりは、審査難易度が高いものと推測されます。

しかし、PRECIOUS ONEは、目立って高収入の人しか契約できない商品ではなく、債務超過状態ではない一般的な会社員ならお金を借りることが可能。

自己判断でチャンスを逃すことは避け、できる限り有利な条件でカードローンを活用しましょう。

第三銀行のカードローンでお金を借りるデメリット・注意点

第三銀行カードローン「SUN」やPRECIOUS ONEを検討する際には、以下の点に注意しましょう。

第三銀行カードローン「SUN」でお金を借りるデメリット・注意点

第三銀行カードローン「SUN」は幅広い層の人の利用できる商品とは言え、一定の制限は伴います。以下のようなデメリットが伴うことを理解し、申込するかどうかを検討しましょう。

・第三銀行の営業エリア外に居住、勤務する人は利用できない。
・普通預金口座不要で借入できない。

また、第三銀行カードローン「SUN」の振込融資は初回限定サービスで、2回目以降はATM経由のキャッシングに制限されるため、自宅にいながらお金を借りる方法は存在しません。

PRECIOUS ONEでお金を借りるデメリット・注意点

勤務地や居住地の制限・口座開設が必要というデメリットは、PRECIOUS ONEでも同じです。その他、PRECIOUS ONE特有のデメリットとして、以下2点を理解しましょう。

【1】限度額の判断基準に第三銀行との取引状況が反映される。
PRECIOUS ONEの審査には、第三銀行との取引実績が考慮されます。以下のような取引が皆無の人だと、少額の借入枠しかもらえないかもしれません。

・給与振込
・住宅ローンやリフォームローン
・定期預金や積立預金、運用商品(投資信託・国債・外貨預金など)
・公共料金の口座振替(電話・電気・ガス・水道・NHK)

【2】PRECIOUS ONEフリーローンタイプの方が低金利となる可能性が高い。
PRECIOUS ONEフリーローンタイプの貸付利率は、年3.8%~11.8%。最高利率の設定がカードローンタイプより低く、有利な条件が適用される可能性は高いと言えます。

フリーローンとカードローンの大きな違いは、1回限りの借入か・何回も必要な都度借入できるかという点です。

「家族旅行に行くために50万円を借りたい」など、1回でまとまった金額を借入する状況では、フリーローンタイプの検討をおすすめします。

第三銀行のカードローン以外の無担保ローン一覧

第三銀行では、カードローン以外にもたくさんの無担保ローンを扱っています。資金使途に応じて検討したい第三銀行の無担保ローン商品のラインナップを知り、失敗しないローン選びを行いましょう。

ニューフリーローン「悠々生活」

ニューフリーローン「悠々生活」は、第三銀行に口座があれば、WEB完結で契約できるフリーローンで、第三銀行口座で給与もしくは年金受取する人には年0.5%の優遇利率が適用されて、年9.3%もしくは年13.9%で借入できます。

主な利用条件 ・申込時に満20歳以上、完済時に満81歳以下の方
・世帯で安定継続した収入がある方
・第三銀行の営業区域内に居住または勤務する方
・申込金額を含め、無担保ローン残高が500万円未満である方
・株式会社クレディセゾンの保証を得られる方
資金使途 事業性資金を除き、自由
融資額 10万円以上 500万円以下。年金収入のみは最高200万円。
融資期間 1年以上10年以内
貸付利率 「悠々生活」 固定金利 年9.8%
「悠々生活ワイド」 固定金利 年14.4%
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社クレディセゾン
公式サイト こちら

 

さんぎん おまとめ上手

さんぎん「おまとめ上手」は、他の金融機関の借入の一本化に活用する商品ですが、おまとめ用の借入とは別枠で、最大100万円のカードローン契約を行うことが可能。

他社のおまとめローンでカードローン機能が付く商品は少なく、良心的な仕組みと言えます。

主な利用条件 ・申込時に満20歳以上60歳未満で完済時に満65歳以下の方
・安定継続した収入がある方。(勤続年数2年以上で前年度年収が300万円以上の給与所得者)
・第三銀行の営業区域内に居住または勤務する方
・オリックス・クレジット株式会社の保証を得られる方
資金使途 【証書貸付】銀行・信用金庫・信販会社・カード会社・消費者金融会社などのおまとめ資金。
【カードローン】自由。(ただし、事業資金を除く)
融資額 【証書貸付】10万円以上500万円以内
【カードローン】10万円以上100万円以内
融資期間 6ヶ月以上10年以内
貸付利率 固定金利 年9.8%、12.8%、14.8%
担保・保証人 不要
保証会社 オリックス・クレジット株式会社
公式サイト こちら

 

マイカーローン「速~い」(証書貸付タイプ)

第三銀行のマイカーローンは、証書貸付タイプとリピートタイプから選択でき、マイカーローン「速~い」は「証書貸付タイプ」にあたる商品で、必要な資金を一括で借入、コツコツ返す方式です。

主な利用条件 ・申込時に満20歳以上、完済時に満76歳未満の方
・安定継続した収入がある方。内定者も可能。
・第三銀行の営業区域内に居住または勤務する方
・株式会社オリエントコーポレーションの保証を得られる方
資金使途 ・自家用車、バイク(新車・中古車)購入費用、修理、車検費用、カー用品・部品購入など。
・その他、上限30万円または上記必要資金の30%のいずれか低い額は、使途自由。
融資額 10万円以上 1,000万円以下。各種、条件あり。
融資期間 6ヶ月以上10年以内
貸付利率 変動金利 年2.8%(保証料一括払い)もしくは年3.65%(保証料分割払い)。取引状況や車種等によって、最大 年1.4%の優遇可能。
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社オリエントコーポレーション
公式サイト こちら

 

マイカーローン「速~い」でR(リピートタイプ)

マイカーローン「速~い」でRは、第三銀行のマイカーローンのうち「リピートタイプ」にあたる商品で、利用限度額の範囲であれば再審査不要で借入できるカードローンスタイルの商品です。

主な利用条件 ・申込時に満20歳以上満65歳未満の方
・安定継続した収入がある方
・第三銀行の営業区域内に居住または勤務する方
・株式会社オリエントコーポレーションの保証を得られる方
資金使途 ・自家用車、バイク(新車・中古車)購入費用
・自家用車の修理、車検費用、カー用品・部品購入、車庫設置資金、運転免許証取得資金、関連する諸費用
・他金融機関の自動車ローン借換。(ただし、返済に延滞のないローン限定)
融資額 50万円以上 500万円以下。各種、条件あり。
融資期間 1年ごとに審査の上で更新。
貸付利率 変動金利年3.65%。取引状況や車種等によって、最大 年1.4%の優遇可能。
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社オリエントコーポレーション
公式サイト こちら

 

リピートタイプは「自家用車購入にあたって100万円を借入、1ヶ月後にカー用品購入のために3万円を借入、1年後にカスタマイズ費用として30万円を借入」といった使い方を希望する人におすすめ。

証書貸付タイプと比較して汎用性が高く、様々な活用法を検討できます。

さんぎん教育ローン「青春時代」

さんぎん教育ローンは、高校以上の子どもの教育費に活用できるローンで、融資を受けるためには、勤続年数3年以上・税込年収300万円以上が必要です。

証書貸付方式 カードローン方式
主な利用条件 高校以上の学校に入学予定または在学中の15歳以上の子どもがいて、次の条件をすべて満たす方。
・申込時の年齢が満35歳以上満65歳未満、最終返済時の年齢が満70歳未満の方
・安定継続収入の得られる職種・業種で、勤続年数(営業年数)が3年以上の方
・前年の税込年収300万円以上の方。
・融資金額500万円超は、団体信用生命保険に加入できる方
・第三銀行の営業区域内に居住または勤務する方
・保証会社である三重総合信用株式会社の保証が得られる方
資金使途 高校以上の学校に入学予定または在学中の子どもの教育資
金(受験費用、入学金、授業料、書籍代、下宿代、仕送り費用等)
融資額 30万円以上 1,000万円以下 30万円以上 500万円以下
融資期間 15年以内 【利用期間】子どもの卒業年の4月6日まで。
【返済期間】完済まで。
貸付利率 変動金利 年4.1%。取引状況に応じ、最大 年1.6%優遇可能。キャンペーン期間はさらに低金利となるケースもあります。
担保・保証人 原則不要。収入合算など特定の状況では、連帯保証人が必要。
保証会社 三重総合信用株式会社
公式サイト こちら

 


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