豊和銀行でお金を借りる【ほうわSmartカードローン・High Class・レディース】3種類を解説

豊和銀行は、大分県大分市に本店を置き、地域密着スタイルにて経営する銀行で、2019年3月末時点における預金残高は5,300億円となっており、大分銀行に次ぐ規模の地元金融機関として、中小企業の経営や個人の資産形成を支援します。

この記事では、その豊和銀行でお金を借りたい個人のため「ほうわSmartカードローン」「ほうわHigh Classカードローン」「ほうわレディースカードローン」の3種類の特徴を解説します。


豊和銀行のカードローン3種類の基本情報

豊和銀行で扱うカードローン「ほうわSmartカードローン」「ほうわHigh Classカードローン」「ほうわレディースカードローン」の金利や限度額、借入条件など基本的な情報を紹介します。

ほうわSmartカードローン

ほうわSmartカードローンは、パート・アルバイト・専業主婦も利用できる商品で、豊和銀行のカードローンの中で唯一、年金受給者の利用が可能となっております。

その代わりに銀行のカードローンとしては最高利率の設定が高いので、ほうわSmartカードローンはは低金利で借入できる商品とは言えません。

名称 ほうわSmartカードローン
貸付利率 固定金利 年4.5%~14.0%
限度額 10万円以上500万円以内。ただし、アルバイト・パート・専業主婦はH50万円が上限。
主な利用条件 ・満20歳以上満70歳以下で安定収入のある方
・居住家屋に電話がある、または携帯電話のある方
・勤務先または居住地が取扱店の営業区域内にある方
・保証会社の保証が得られる方
担保・保証人 不要
保証会社 九州総合信用株式会社
借入方法 ATMからキャッシング・窓口で引き出し・自動融資
返済方法 利用残高に応じた返済額を指定口座から自動引落し
詳細URL https://www.howabank.co.jp/personal/loan/card_smart.html

 

ほうわHigh Classカードローン

ほうわHigh Classカードローンは、最低でも510万円の限度額にて契約する大型のカードローで、年収・勤続年数の明確なボーダーラインはないものの、1700万円(※)の年収がないと検討しにくい商品です。

名称 ほうわHigh Classカードローン
貸付利率 固定金利 年3.5%~年4.0%
限度額 510万円以上1,000万円以内
主な利用条件 ・満20歳以上満70歳以下で安定収入のある方
・居住家屋に電話がある、または携帯電話のある方
・勤務先または居住地が取扱店の営業区域内にある方
・保証会社の保証が得られる方
担保・保証人 不要
保証会社 九州総合信用株式会社
借入方法 ATMからキャッシング・窓口で引き出し・自動融資
返済方法 利用残高に応じた返済額を指定口座から自動引落し
詳細URL https://www.howabank.co.jp/personal/loan/card_high.html

 
※一般的には「カードローンの限度額は、年収の30%」といわれますので「510万円÷0.3」で1700万円以上という計算です。

ほうわレディースカードローン

ほうわレディースカードローンは、利用者全員に年9.8%の一律条件を適用する女性専用カードローン。100万円以内の限度額で間に合う女性にとっては、魅力的な選択肢の1つと言えます。

名称 ほうわレディースカードローン
貸付利率 固定金利 年9.8%
限度額 10万円以上100万円以内。ただし、アルバイト・パートは50万円以下。専業主婦は30万円以下。
主な利用条件 ・満20歳以上満60歳以下で安定収入のある女性
・勤務先または居住地が取扱店の営業区域内にある方
・保証会社の保証が得られる方
担保・保証人 不要
保証会社 九州カード株式会社
借入方法 ATMからキャッシング・窓口で引き出し・自動融資
返済方法 利用残高に応じた返済額を指定口座から自動引落し
詳細URL https://www.howabank.co.jp/personal/loan/card_lady.html

 

豊和銀行のカードローンは即日融資を受けられる?

豊和銀行のカードローンはいずれも、即日融資に対応しません。

ほうわホルトホールプラザ(ローンや資産運用の相談窓口)に電話をかけ、申込から融資までにかかる時間を聞いたところ、次のような情報を得られました。

「申込から仮審査結果の通知までにかかる期間は、早い人の場合で翌日。遅い人でも2営業日が1つの目安。ただ、この後に店頭での手続きが必要なので、(申込から融資までにかかる期間は)1週間から2週間程度を見てほしい」

仮審査結果が分かるまでの期間は早いのですが、その後の手続きに時間がかかる印象です。

豊和銀行の口座開設から行う人は余計に時間がかかりますから、お金の必要な日から逆算し、余裕を持ったスケジュールで手続きしましょう。

即日融資を希望する方、急いでお金を借りたい方は⇒お金借りる窓口をご覧になり、豊和銀行以外のカードローンを検討してください。

結局、どのカードローンを選べば良いの?

3種類のカードローンの中から自分に合う商品の選択に迷う人は、以下のような基準から絞り込みを行いましょう。

【1】男性・女性問わず、信用力に自信のある人は、ほうわHigh Classカードローンを検討する。
【2】一般的な年収の60歳以下の女性は、ほうわレディースカードローンを検討する。
【3】その他の人は、ほうわSmartカードローンを検討する。

ここから先は、多くの人が検討できる「ほうわSmartカードローン」を主に取り上げ、手続きの流れや借り方・返し方を紹介します。

豊和銀行「ほうわSmartカードローン」の申込から融資の流れ

ほうわSmartカードローンへの申込は、インターネットがおすすめです。豊和銀行の公式ホームページ内「今すぐ仮審査お申込み」をクリックし、必要事項を送信しましょう。

ほうわSmartカードローンの手続き手順

ほうわSmartカードローンの、仮審査への申込から審査結果の通知、融資を受けるまでの手順は、次のような流れです。

仮審査申込の段階で本人確認書類を提出する点には注意が必要。手もとに書類を準備し、申込を行いましょう。

1.豊和銀行の公式ホームページ経由で仮審査に申込み、本人確認書類の提出も、このタイミングで行います。
2.仮審査結果の電話を受ける。仮審査にかかる期間は、1営業日から2営業日程度です。
3.豊和銀行・最寄りの支店を訪問。正式申込、契約手続きを行いましょう。
4.契約手続き完了次第、キャッシュカードのカードローン機能を付加。ATMもしくは支店の窓口経由で、必要額の借入を行って下さい。

ほうわSmartカードローンの必要書類

ほうわSmartカードローンの審査や契約手続きには、以下の書類が必要です。

本人確認書類は、全ての人が提出する書類。収入確認書類は、限度額50万円を超える人のみ提出する書類です。

本人確認書類 運転免許証、マイナンバーカード、住民基本台帳カード、パスポートなどの中から1点選び、コピーを提出して下さい。
収入確認書類 源泉徴収票や課税証明書、確定申告書などの中から1点選び、正式申込を行う際に提出します。

 

豊和銀行のカードローンは在籍確認を省略できる?

豊和銀行の公式ホームページには、在籍確認に関する記載が見当たりません。

ほうわホルトホールプラザに電話をかけて確認したところ「会社発行・健康保険証のコピーを提出すれば、在籍確認を省略できる」とのこと。

多くの銀行が「勤務先への電話による在籍確認必須」システムを採用する中、良心的な対応です。

豊和銀行「ほうわSmartカードローン」の借入方法

ほうわSmartカードローンの借入方法は、ATM・店頭窓口・自動融資の3種類です。以下では、3種類の借入方法の詳細を紹介します。

ATMでお金を借りる

ローンカード機能付きのキャッシュカードをATMに挿入し、現金を引き出す借り方です。

豊和銀行もしくは地域銀行提携9行(※)のATMで借入すれば、平日8:45から18時は手数料無料。時間外や土日・祝日の借入は、110円もしくは220円の手数料が発生します。

※地域銀行提携9行
西日本シティ銀行・福岡中央銀行・佐賀共栄銀行・長崎銀行・熊本銀行・宮崎太陽銀行・南日本銀行・沖縄海邦銀行

九州エリア外でお金の要り用が生じた際には、コンビニATMやゆうちょ銀行ATMを活用し、お金を借りることができます。

手数料や取引可能時間帯の詳細は、豊和銀行の公式ホームページにて確認下さい。

豊和銀行店舗・ATMのご案内

豊和銀行の窓口でお金を借りる

豊和銀行の支店が近くにあれば、店頭窓口に申し出て、お金を借りることもできます。

豊和銀行の店頭窓口では、カードローンの活用方法や返済計画について、相談することが可能なので、カードローンについて分からないことは何でも気軽に相談し、安全な借入を行って下さい。

自動融資でお金を借りる

自動融資とは、カードローンの付加された普通預金口座にマイナスが生じた際、自動的にお金を借りるサービスです。

たとえば、口座残高1,000円の時に1万円の引落し請求を受けた場合、自動的に9,000円を借入します。

自動融資は、クレジットカードや公共料金の支払いなどを豊和銀行口座で行う人に便利なサービス。その反面、知らないうちに借入がかさむリスクもありますので、定期的な利用状況の確認を行いましょう。

豊和銀行「ほうわSmartカードローン」の返済方法

ほうわSmartカードローンで借りたお金は、豊和銀行の指定するルールに従い、毎月コツコツ返済します。

ほうわSmartカードローンの約定返済日は、毎月12日。約定返済額は、前月の返済を終えた時の残高に応じ、以下のように変動します。

借入残高 毎月の約定返済額
20万円以下 5,000円
20万円超~50万円以下 1万円
50万円超~150万円以下 2万円
150万円超~200万円以下 3万円
200万円超~300万円以下 4万円
300万円超~400万円以下 5万円
400万円超~500万円以下 6万円

 

また、ほうわSmartカードローンでは、好きなタイミングで好きな金額を自主的に入金し、随時返済を進めることも可能です。

ただし、どのタイミングで随時返済を行っても、次回の約定返済をパスすることはできませんので、約定返済で支払うお金を事前に確保し、余裕資金の範囲にて、随時返済を行って下さい。

豊和銀行「ほうわSmartカードローン」のメリット・デメリット

ここまでの情報の総まとめとして、ほうわSmartカードローンのメリット・デメリットをおさらいします。

ほうわSmartカードローンの特徴・メリット

ほうわSmartカードローン最大の特徴は、豊和銀行のカードローンの中で最も汎用性の高い商品であることです。

他の業者の商品と比較した場合には、次のようなメリットを持ち合わせます。

【1】専用ローンカードの発行がない

ほうわSmartカードローンは、普通預金口座にカードローン機能を付加するタイプのローンなので、専用ローンカードの発行は行わず、カードローンの利用にも、キャッシュカードを活用します。

このスタイルであれば、財布の中のローンカードを友人に見られて、気まずい想いをする失敗は起こりません。「周りの人には、カードローンの利用を隠したい」と考える人にとっては、非常に嬉しい特徴です。

【2】消費者金融と比較すれば低金利

ほうわSmartカードローンの最高利率・年14%は、大手消費者金融の貸付利率と比較して低金利なので、貸付利率が低い分だけ総返済額を圧縮でき、低コストで借入できます。

参考までに、大手消費者金融の貸付利率をまとめたものが以下の表です。いずれの業者も、ほうわSmartカードローンと比較して、3.8%から4%高い水準の最高利率を採用します。

カードローン 貸付利率
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アイフル 3.0%~18.0%
レイクALSA 4.5%~18.0%

 

【3】会社に内緒でカードローンを契約できる

前述のように、ほうわSmartカードローンは勤務先への在籍確認不要で契約できる数少ないカードローンなので、申込の事実を会社に気付かれ、気まずい思いをする心配がありません。

ほうわSmartカードローンのデメリット・注意点

どれほど優秀なカードローンにも、他の業者と比較したデメリットや注意点が存在します。ほうわSmartカードローンの申込前に知っておきたいデメリットや注意点は、以下2点です。

【1】豊和銀行の口座開設不要で契約できない

ほうわSmartカードローンの契約を行うためには、豊和銀行の普通預金口座が必要です。

ただし、他の金融機関をメインバンクとする人が口座開設を行ってまで利用する価値があるかは疑問の残るところ。

闇雲に取引銀行を増やすことは家計管理を煩雑化する原因ですので、何故ほうわSmartカードローンを選択する必要があるかを自分の中で整理し、後悔しない判断を行いましょう。

【2】普通預金にお金があると借入できない

ほうわSmartカードローンは、普通預金口座の残高が0円にならないと借入できない商品です。

一般的なカードローンのように「普通預金口座のお金に手をつけたくない、それでもお金は必要なのでキャッシングしよう」という使い方ができません。

なお、この商品の仕組みは、ほうわホルトホールプラザに電話をかけた際に聞いて始めて把握しました。

豊和銀行公式サイトの商品ページには、この内容の説明が見当たりません。「一般的なカードローンと同じ」と考えて申込を行うと後悔する可能性が高いため、ご注意下さい。

豊和銀行のカードローン以外の無担保ローン一覧

最後に、豊和銀行の扱うカードローン以外の無担保ローン商品を紹介します。フリーローンやおまとめローン、オートローンや教育ローンの詳細を知り、資金使途に応じた各種ローンの使い分けを検討しましょう。

豊和銀行のフリーローン5種類

豊和銀行では、利用条件や貸付利率、融資額などの異なる5種類のフリーローンを扱います。

フリーローンは、普通預金口座にお金がある状態でも利用可能。複数の保証会社を用意することで間口を広げた商品も多く、信用力に自信のない人でも借入できるチャンスはあります。

ほうわスーパーベスト ほうわレディースローン ほうわネクストステップ
主な利用条件 ・申込時の年齢が満20歳以上で完済年齢満80歳以下の方
・安定した収入のある方
・居住家屋に電話がある、または携帯電話のある方
・勤務先または居住地が取扱店の営業区域内にある方
・保証会社の保証が得られる方
・申込時の年齢が満20歳以上65歳以下(完済時年齢70歳以下)の方
・安定した収入のある方
・原則、勤続年数1年以上(個人事業主などは、営業年数2年以上)の方
・勤務先または居住地が取扱店の営業区域内にある方
・保証会社の保証が得られる方
・申込時の年齢が満20歳以上で完済年齢満75歳以下の方
・安定継続した収入のある方
・居住家屋に電話がある、または携帯電話のある方
・勤務先または居住地が取扱店の営業区域内にある方
・保証会社の保証が得られる方
資金使途 個人の健全な生活に必要とする資金。ただし、事業資金は不可。 自由。ただし、事業資金は不可。
融資額 10万円以上 500万円以下。アルバイト・パートタイマー・専業主婦は50万円以内。 10万円以上 300万円以下 10万円以上 800万円以下。専業主婦は50万円以内。その他、諸条件あり。
融資期間 6ヶ月以上15年以内 6ヶ月以上7年以内
貸付利率 固定金利 年3.8%~14.5%。新型コロナウイルス感染症の影響を受けた方は、上記から1%の優遇可能。 固定金利 年4.8%~12.5% 固定金利 年3.8%~13.5%
担保・保証人 原則不要。審査結果によっては、連帯保証人が必要。 不要
保証会社 九州総合信用株式会社 九州カード株式会社 オリックス・クレジット株式会社
公式サイト こちら こちら こちら

 

おまとめローン 応援ローン「夢」
主な利用条件 ・申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下で完済年齢満75歳以下の方
・安定継続収入のある方
・勤務先または居住地が取扱店の営業区域内にある方
・保証会社の保証が得られる方
・申込時の年齢が満20歳以上で完済年齢満75歳以下の方
・安定継続した収入のある方
・居住家屋に電話がある、または携帯電話のある方
・勤務先または居住地が取扱店の営業区域内にある方
・保証会社の保証が得られる方
資金使途 原則自由。ただし、事業資金は不可。 家具、家電購入費用や医療費、旅行費、慶弔関連費用など。見積書などで金額根拠を提示できる資金に限る。
融資額 10万円以上 500万円以下 10万円以上 1,000万円以下
融資期間 6ヶ月以上10年以内 6ヶ月以上15年以内
貸付利率 固定金利 年3.8%~14.5% 固定金利 年2.9%~10.5%
担保・保証人 原則不要
保証会社 アイフル株式会社 九州総合信用株式会社もしくは株式会社オリエントコーポレーション
公式サイト こちら こちら

 

豊和銀行のオートローン

豊和銀行のオートローンは、マイカー購入資金や修理・免許取得費用など、自動車関連の出費を広くまかなう商品です。最高1,000万円を年1.8%(年0.5%の優遇利率適用時の最低金利)から4.1%で借入できます。

主な利用条件 ・申込時の年齢が満20歳以上で最終返済時満75歳以下の方
・安定した収入がある方
・当保証会社の保証が受けられる方
資金使途 自家用車の購入資金や車検・修理費用、運転免許取得費用、他社カーローンの借換費用など
融資額 10万円以上 1,000万円以下
融資期間 6ヶ月以上10年以内
貸付利率 年2.3%~4.1%。豊和銀行との取引状況や家族構成などに応じ、最大0.5%の優遇可能。
担保・保証人 原則不要
保証会社 九州総合信用株式会社、株式会社オリエントコーポレーション
公式サイト こちら

 

豊和銀行の教育ローン2種類

豊和銀行では、教育ローン・教育ローンプラスと2種類の教育ローンを扱います。教育ローンは、幼稚園から大学院まで全ての教育機関に対応できる商品で、教育ローンプラスは、中学校から大学院までの子どもの教育費を借入できる商品です。

教育ローン 教育ローンプラス
主な利用条件 ・申込み時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
・安定した収入のある方
・保証会社の保証を受けられる方
・申込み時の年齢が満20歳以上65歳以下で最終返済時に75歳以下の方
・安定した収入のある方
・保証会社の保証を受けられる方
資金使途 ・入学金、授業料など学校納付を要する学費
・受験費用、教科書代、下宿費用等
・他社教育ローン(現状で返済遅延のないもの)の借換資金
対象教育機関 幼稚園から大学院まで、全ての教育機関。盲学校、ろう学校、養護学校、予備校などもOK。 中学校から大学院まで、全ての教育機関。予備校・専門学校もOK。
融資額 10万円以上 1,000万円以下 10万円以上 500万円以下
融資期間 6 ヵ月以上 15 年以内。このうちの一定期間は、元金の返済を据置可能。 6ヵ月以上10年以内。このうち、最長6年の元金据置措置可能。
貸付利率 変動金利 年2.3%~4.1%。豊和銀行との取引状況や家族構成などに応じ、最大0.5%の優遇可能。
担保・保証人 原則不要
保証会社 九州総合信用株式会社 株式会社オリエントコーポレーション
公式サイト こちら こちら

 

▼九州・沖縄地方の銀行カードローン一覧


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